Ley de Bancos

0
1009

En el Ley de Bancos (KWG para abreviar) es una ley alemana cuyo propósito es la organización del mercado y la regulación del mercado del sistema de crédito.

La Ley de Bancos se aplica a las instituciones de servicios financieros y las instituciones de crédito (véase el § 1, párrafo 1 S. 1, párrafo 1a S.1, párrafo 1b).

Los propósitos principales de la ley bancaria son:

- la preservación y salvaguardia del funcionamiento de la industria bancaria
- la protección de los acreedores de las entidades de crédito frente a la pérdida de sus depósitos

En particular, muestra la KWG en el § 6 que las tareas de BaFin regula (BaFin). Por lo tanto, BaFin ha según § 6 párr. 1 para una llamada supervisión institucional, que es la vigilancia de los servicios financieros y las entidades de crédito y la otra en el marco, la supervisión del estado general deplorable Finanzleistungs- y acreditar el buen desempeño de las transacciones bancarias o servicios financieros y así evitar la ocurrencia de desventajas significativas para toda la economía.
Sin embargo, este tipo de supervisión no protege al consumidor o acreedor individual, sino que sirve para proteger a todos los acreedores en su generalidad y confianza pública en el funcionamiento de los servicios financieros y las instituciones de crédito. La Ley bancaria fue adoptada como reacción a la crisis bancaria de 1934 en Alemania y entró en vigor un año después en su primera forma.

La Ley de Bancos y sus regulaciones complementarias imponen restricciones a las instituciones de crédito, lo que limita significativamente la capacidad de los bancos para asumir ciertos riesgos. Estas reglas se pueden clasificar en función del tipo de riesgo límite:

El riesgo predeterminado:
- § 10 KWG; Suscribir el riesgo de contraparte con fondos propios (Solvabilitätsverordnung)
- §§ 13, 14 KWG; Grandes préstamos y millones de créditos

El riesgo de mercado:
- § 10 KWG; Refuerzo de los riesgos de precio de mercado con fondos propios (Solvabilitätsverordnung)

Riesgo de liquidez:
- § 11 KWG (sustanciado por la Ordenanza de Liquidez)

Riesgo operacional:
- § 10 KWG; Suscripción de riesgos operativos a través de fondos propios (Solvabilitätsverordnung)
- § 13, párrafo 2 KWG; una gran exposición
-§§ 15, 17 KWG; crédito de órganos
-§ 18 KWG; Examen de las condiciones económicas
-§ 25a KWG; obligaciones organizativas (prevención del lavado de dinero, §§ 25b a 25i KWG)
-MaRisk como concreción de § 25a KWG
-§ 32 para. 1 KWG; permiso

Riesgo información:
- § 23 KWG; prohibición de la publicidad
- §23 a KWG; garantía de depósitos
-§§ 39, 40 KWG; Designaciones Sparkasse, banco, banquero, Volksbank

leyes

La Ley de Bancos proporciona la base legal por la cual el Bundesbank y BaFin pueden obtener información de los bancos y ejercer influencia directa sobre las instituciones de crédito.
Conforme a la Ley de Bancos Alemanes, los deberes de las instituciones supervisadas se derivan de:

El requisito de información general:
- § 44 KWG
Información y exámenes de instituciones: aquí, los bancos tienen la obligación general de proporcionar información sobre todos los asuntos comerciales, incluso sin una causa especial.

Información de solvencia
- § 10 KWG en relación con el Reglamento de solvencia: este pasaje se refiere a la provisión adecuada de fondos propios de todas las entidades de crédito. Aquí, se crea un índice total mensual. También requiere la revisión y aprobación de modelos propietarios.

Información sobre liquidez

§ 11 KWG en relación con la Ordenanza de Liquidez: la posición de liquidez de las entidades de crédito se asigna creando un índice de liquidez mensual.

grandes exposiciones

- §§ 13, 13a, 13b KWG: préstamos grandes: se requieren bancos por trimestre para informar sus grandes préstamos. El período de informe para grandes límites de crédito solo puede excederse con la aprobación de BaFin. El monto que exceda el límite máximo del préstamo debe estar respaldado por fondos propios adicionales. Las disposiciones adicionales sobre préstamos a gran escala se rigen por la Ordenanza de Préstamos y Préstamos Grandes (GroMiKV).

Estados de cuenta mensuales y cuentas anuales

- § 25 KWG: las estadísticas mensuales del balance (estados de cuenta mensuales) para el Banco Federal Alemán serán llevadas a cabo por BaFin.

- § 26 KWG: Presentación de cuentas anuales, informes de auditoría e informes de gestión

Enlaces Weiterführende:

Sin votos todavía
Por favor espera ...